Банки могут заблокировать счета в рамках мер безопасности или по решению суда, например, при вводе неправильного PIN-кода, за наличие долгов или при подозрении в мошенничестве, передает NUR.KZ.
Из-за блокировки карточек казахстанцы теряют доступ к своим средствам – не могут оплачивать товары и услуги, а также снимать деньги или переводить их. Однако это не простая прихоть банка, чтобы лишить человека денег.
Как объясняет медиа-портал FinGramota, чаще всего банк действует в рамках мер безопасности или исполнения требований госорганов. Чтобы вернуть доступ к счету, нужно понять, почему произошла блокировка.
Решение государственных органов
Чаще всего причиной блокировки является решение госорганов. Банк обязан выполнить такое распоряжение, если оно оформлено в соответствии с законом:
- по решению суда;
- на основании постановления судебного исполнителя;
- если есть задолженности по алиментам, налогам, штрафам или обязательствам перед третьими лицами и соответствующие исполнительные документы.
Проще говоря, в таких случаях блокировка произошла потому, что так решили налоговые органы или судебный исполнитель, который направил банку требование об аресте средств.
Арест в таких случаях будет длиться до тех пор, пока постановление не будет отменено. А значит, нужно решить первоначальную проблему, например, погасить задолженность.
Подозрения в мошеннических действиях
Банк также может ограничить действия по карточкам и по собственному усмотрению, например, если увидит подозрительные транзакции. Проще говоря, если человек никогда не отправлял и не получал крупные суммы денег, особенно с зарубежных счетов, то банк может приостановить операцию, чтобы убедиться, что она не связана с нарушением закона.
Такие операции могут быть связаны с дропперством – схемами, с помощью которых мошенники "заметают следы" и обналичивают деньги через подставных лиц. За такие операции в Казахстане предусмотрена уголовная ответственность, и банк может заблокировать все счета, связанные с подозрительной активностью.
Простые ошибки
Временная блокировка может быть связана с обычной ошибкой, когда человек несколько раз ошибся с вводом PIN-кода – обычно хватает трех попыток.
Если это произошло, когда карточка была в банкомате, то она там "застрянет" и вернуть ее можно будет только в отделении банка. Иногда может потребоваться перевыпуск карты. Если же блокировка произошла в мобильном приложении, то нужно будет пройти проверку личности и сбросить PIN-код.
Бывают и системные ошибки со стороны банка. Технический сбой системы банка может привести к необоснованной блокировке. Причины в этом случае могут быть самыми разными, но все они решаются через обращение в банк.
В любом случае, если казахстанец столкнулся с блокировкой счета, у него есть универсальный порядок действий в рамках закона:
- обращение в банк – нужно выяснить, почему произошла блокировка счета. Банк обязан объяснить причину и рассказать, что нужно сделать, чтобы арест был снят;
- проверить долги – сделать это можно через "Кабинет налогоплательщика" или приложение eGov Mobile. Возможно, блокировка связана с задолженностью;
- при необоснованной блокировке можно подать официальный запрос в банк с требованием разъяснений, а при необходимости – жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка РК или иск в суд.
Какие счета не смогут заблокировать
Напомним, в Казахстане есть защищенные "неприкосновенные" виды счетов, которые никто не имеет права арестовывать, даже при наличии долгов и решения госорганов. К таким счетам относятся:
- счета, на которые поступают государственные пособия и социальные выплаты;
- счета для начисления алиментов;
- образовательные накопительные счета;
- жилищные сберегательные счета.