Начало 2026 года для Казахстана – это этап полноценного вступления экономики и финансов страны в цифровую среду. С июля 2026 года начинают действовать изменения в Закон «О платежах и платежных системах», которые официально закрепят такие понятия, как «цифровой счет» и «цифровой тенге». Кроме того, в Республике запущен пилотный проект «Цифровой НДС» как часть налоговой реформы.
Как и кому будет полезен цифровой тенге? Что нововведения изменят в жизни казахстанцев и работе бизнеса? И как обстоят дела с ответственностью и безопасностью? Разбираемся вместе с экспертами цифрового сервиса подбора банковских услуг Выберу.kz.
Цифровой тенге: что это и как он работает
«Цифровой тенге» – третья официальная форма национальной валюты наравне с наличными и безналичными средствами. Стоит понимать, что это не криптовалюта и не замена существующим формам денег, а принципиально иной инструмент, эмитируемый Национальным банком и обеспеченный его полной ответственностью. Цифровой тенге становится прямым обязательством государства в цифровой форме, записанным в виде уникального токена. Каждая такая единица существует в защищенной среде и может быть «запрограммирована» под конкретные цели.
– Стоит отметить, что цифровой тенге не заменяет наличные или безналичные расчеты и представляет собой дополнительную форму денег, используемую параллельно с ними. Он уже используется для социальных выплат, субсидий и корпоративных транзакций. Например, финансирование крупных инфраструктурных проектов, таких как строительство железной дороги или газопровода, с использованием цифровой валюты позволяет контролировать движение средств и снижать риски их нецелевого использования, – объясняет Григорий Бурденко, генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.kz»
И в этом главная особенность новой валюты. С помощью смарт-контрактов можно устанавливать правила, по которым будут расходоваться средства. Выделенные на конкретную стройку деньги можно будет потратить только на нее, что исключает нецелевое использование.
Цифровой тенге – лишь один из компонентов масштабной Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (НЦФИ), которая к 2026 году сформирована практически полностью.
Ключевые элементы НЦФИ, влияющие на рынок:
Национальные платежные системы. Они уже обрабатывают около 90% всего безналичного оборота страны (более 1,5 квадриллиона тенге за 2025 год).
Система мобильных платежей. Запущена система межбанковских QR-платежей и переводов. К ней уже подключены десять банков, а остальные подключатся до конца первого полугодия 2026 года. Это означает, что скоро любой магазин сможет принимать платежи по QR-коду через приложение любого банка без дополнительных терминалов.
Национальный антифрод-центр. За 2025 год центр обработал более 100 тысяч мошеннических инцидентов, заблокировав около 3 млрд тенге. Для бизнеса это снижение рисков мошеннических транзакций и хищений.
Сервис биометрической идентификации. Более 50 млн запросов обработано, что позволяет гражданам получать услуги удаленно и безопасно, а банкам – снижать риски при выдаче кредитов .
Цифровой НДС и новые правила для маркетплейсов
Если цифровой тенге – это новая форма денег, то пилотный проект «Цифровой НДС» – первое массовое боевое крещение этой технологии на поле фискального администрирования. Запущенный в феврале 2026 года механизм призван решить одну из самых болезненных проблем казахстанского бюджета – неэффективный возврат НДС и разрыв цепочек прослеживаемости товаров.
– В рамках пилота «Цифровой НДС» средства с маркировкой могут использоваться исключительно для уплаты налога или расчетов с контрагентами, что делает движение средств более управляемым, – подчеркивает Григорий Бурденко.
С 1 января 2026 года также вступили в силу поправки в Налоговый кодекс, которые обязывают все иностранные интернет-площадки (AliExpress, Amazon, Temu, Wildberries и др.) регистрироваться в качестве плательщиков НДС в Казахстан. Механизм получил название «условная постановка на учет»: компании не обязаны открывать представительство или офис в РК, но обязаны встать на налоговый учет с момента первой продажи казахстанскому покупателю.
Вторая ключевая новация касается всех, кто торгует через казахстанские и иностранные маркетплейсы. С 1 января 2026 года владельцы интернет-площадок обязаны ежемесячно передавать в налоговые органы детальные сведения о продавцах и их операциях.
– Новые требования к маркетплейсам повышают прозрачность онлайн-торговли: передача данных о продавцах в налоговые органы сокращает возможности для работы в тени и способствует выравниванию условий конкуренции. В то же время для предпринимателей усиливается роль грамотного учета, продуманного выбора расчетных инструментов и налогового планирования, и это особенно актуально для малого и среднего бизнеса, где любая ошибка может напрямую повлиять на финансовый результат, – рассказал редакции Григорий Бурденко.
Взгляд в будущее: что ждет граждан и бизнес
Для рядового потребителя изменения 2026 года будут заметны постепенно, но они будут фундаментальными.
Удобство и скорость. Переводы станут моментальными и бесплатными или с минимальной комиссией. Межбанковские QR-платежи позволят расплачиваться любым приложением в любом терминале.
Безопасность. Внедрение системы «Фабрика обращений» и платформы QAINAR от АРРФР формирует коллективный иммунитет к киберугрозам. Граждане получат более надежные инструменты защиты от мошенников.
Прозрачность госуслуг. Социальные выплаты, субсидии и зарплаты бюджетников постепенно перейдут в цифровой тенге, что исключит задержки и «серые» схемы на пути денег от государства до получателя.
Однако нововведения приведут и к тому, что жителям станет сложнее сравнивать и выбирать кредитные, страховые и другие банковские предложения, отмечает Григорий Бурденко.
– Рост цифровизации и усиление регуляторных требований повышают прозрачность финансовой среды, делая информацию о продуктах и услугах более доступной, но при этом усложняют путь клиента. Теперь сравнивать кредиты, вклады и страховые программы становится сложнее из-за разнообразия тарифов, комиссий и дополнительных параметров, которые не всегда очевидны, что затрудняет выбор оптимального предложения и принятие взвешенных финансовых решений.
Генеральный директор Выберу.kz подчеркнул, что в новых условиях финансовые маркетплейсы могут значительно помочь гражданам и бизнесу в анализе и выборе финансовых продуктов. С помощью интеллектуальных AI-алгоритмов и персонализированного поиска они помогают пользователям систематизировать информацию, видеть реальные характеристики продуктов и принимать более взвешенные финансовые решения.
Финансовый маркетплейс Выберу.kz был запущен в 2022 году на базе российского сервиса по подбору банковских услуг Выберу.РУ. В этом же году на головном сайте внедрен нейросетевой помощник ИИ «Валера». Пиковая месячная посещаемость ресурса выросла до 7 млн человек.
Проект основан в 2015 году Григорием Бурденко, генеральным директором IT-компании DD Planet. В 2017 году проект получил профессиональное признание, став лауреатом «Премии Рунета» в категории «Экономика, бизнес и инвестиции». На тот момент ежемесячная посещаемость сайта составляла около 600 тыс. пользователей. В 2020 году «Выберу.ру» вошел в перечень социально значимых информационных ресурсов, утвержденный Министерством цифрового развития РФ. В 2021-м компания стала резидентом «Сколково» и получила лицензию СМИ от Роскомнадзора.
В 2024 году география присутствия расширилась до Узбекистана, а сам сервис занял второе место в рейтинге цитируемости финансовых маркетплейсов, а также получил награды «Золотой сайт», «Финансовая элита» и «Национальная банковская премия».